从从2020年疫情到现在，我基本躺平5年了，再来个日本消失的30年，我都达到法定退休年龄，直接可以开始领国家退休金了。我80后，至少是工作了16年了，经济开始萧条，现在年轻人倒好，一毕业直接退休，真的是生不逢时，不过每个时代都有每个时代机遇。
虽然我现在躺平了，但是还是有各种各样的收入，不管主动的还是被动的，就是还是要自己去操作一下，主要时间自己安排，像各平台写作也是我其中副业之一。说好听点叫斜杠青年，不好听点，叫无业游民，样样通，样样松？
1989到2019年，平成时代，也被称为“日本消失的30年”。是日本经济从泡沫崩溃走向增长停滞的三十年，也被称为“失去的三十年”。
在这期间，日本泡沫经济破裂，股市暴跌，房价腰斩再腰斩，一代人从纸醉金迷坠入消费降级深渊，很多人变得“废宅、低欲望、断舍离”。
这三十年正好对应着一代人的青春，也就是93年到03年毕业的这一代日本人，他们也被称为“被社会牺牲的一代人”。
根据厚生劳动省的《工资结构基本统计调查》，1990年日本人平均年收入约463万日元，2018年仅为433万日元。名义工资原地踏步，实际收入更是在物价上涨中缓慢下滑。
这一代人无论是对比前辈还是后辈，都是工作最不好找、最不稳定的，也就很难有长期稳定的职场规划，他们的薪资也是最低的一代，结婚率最低的一代，低欲望的一代，是失落的一代人。
与此同时，终身雇佣制度逐渐瓦解，非正规就业比例持续上升——到2020年，日本女性中有超过一半为非正规就业，男性也超过两成。
起点更低、路径更不稳定，年轻一代切身感受到了“努力未必有回报”的现实。
而我们也正感受着类似的变动：
经济前途与外部环境的不确定性凸显，尤其在城市居民中，“中产返贫”、“阶层滑落”等话题愈发引人关注。
问了下deepseek，日本失去的30年里，普通人/家庭经历了什么，以及怎么应对的。
给出的答案如下：
一、经历与困境
1，资产崩盘，负债加剧
- 股市、楼市暴跌（东京房价跌53%，日经指数跌67%），家庭净资产蒸发500万亿日元。
- 房产沦为“负资产”（市价低于贷款余额），但债务不变，还贷压力剧增。
2，收入停滞，就业恶化
- 薪资30年零增长，名义工资降9%，通缩下实际购买力缩水6.2%。
- 企业裁员，“终身雇佣制”瓦解，青年遭遇“就业冰河期”（失业率飙至5.4%）。
3，通缩螺旋，消费萎缩
- 物价下跌但房贷固定，偿债负担加重；医疗、教育等服务价格反升，加剧生活压力。
- 被迫削减非必要开支，形成“低欲望社会”。
4，老龄化与社保承压
- 65岁以上人口占比从12%升至29%，养老金替代率从62%降至38%，财政负担加剧。
二、应对策略
1，财务保守化
- 现金存款占比从12%升至53%，抢购国债、黄金等保本资产。
- 延长房贷至30–35年，甚至“两代人接力还贷”。
2，收入开源与家庭互助
- 主妇兼职打零工，中老年从事低薪服务业；
- 多代同堂分摊成本，老年人用养老金补贴子女。
3，全球化投资分散风险
- “渡边太太”群体崛起：借日元低息贷款（0.5%），转存澳元等高息货币（5.2%）。
- 家庭海外证券配置30年扩大14倍，年均回报6.8%。
4，终身规划替代短期投机
增配养老年金险（投保量30年增640%）、核心收租房产等现金流资产。
给我们的启示如果“喜提”中年离职大礼包，如何力挽狂澜？
不知道是第多少个我们认识的人中年“退休”了。我先生的同事，他们两夫妻都是互联网行业，曾经收入还不错，一个是高管，年龄在40上下。最近发朋友圈已经躺平3年了，老本也快吃光了。
有人问难道国内35岁就真的该入土了吗？
再就业不是不行，而是跟以前一样的收入有点难了，而且这个年纪也正是开始出现一些健康问题的时候了，没到生活所迫的程度也不敢与年轻人去比卷、以命换钱了。
所以很多人原计划五六十岁退休，实际上可能在40岁左右就被迫退休了。比如博主我也是40被迫退休的一员。
退休（shiye）后，最大的问题是，失去了工资收入，这个时候如果还有钱领，则心态上会从容很多，不太容易焦虑。
今天给大家一个Tips，哪些钱可以领的呢？
1、首先是尽可能不要主动辞职，被动失业可以跟公司协商得到一笔赔偿（某些年限久工资高公司也还不错的，喜提大礼包，内心甚至是欣喜的）；
2、被动失业的情况，可以申请失业金，最多可以领2年，厦门这边目前是2000多/月。
3、某些地区有一些针对灵活就业人员的补贴政策，例如厦门有个“灵活就业人员社保补贴”，补贴标准时按实际缴纳基本养老保险费、基本医疗保险费的2/3给予补贴；哪些人可以领以及办理条件，见下图：
除此外还有哪些钱可以领呢？我以前做过一张表，是关于退休后有哪些钱可以领的：
其中政策性的社保养老金、个人养老金，及企业福利性质的企业年金，都是要求到了退休年龄才能领（按延迟退休政策后的要求），也就是中年退休是暂时领不到的。
但商业养老保险中，快返年金、增额终身寿等，是可以在退休前就可以领到的。尤其是快返年金，最快5年就可以领，领终身。
房租、投资收益等也是很多“退休人”重要的收入来源，如果想拥有这方面的收入，自然也需要在“退休”前就完成相关的积累。
综上，可以看到，对于已经中年失业且没有相关准备的人来说，能领到的钱还是非常有限的，仍然需要面对“如何挣钱”的难题。
对于还未退休，或准备提前“退休”的人来说，提前了解「退休后可以领哪些钱」，就可以倒推出适合自己的“提钱退休”的项目是什么，「以终为始」去做一些针对性的准备工作。
机会往往在缝隙中找到的
财富并没有消失，而是转移到了你不易察觉的地方。
在“失去的三十年”中，有一个特别亮眼的领域：平价品牌的崛起。1984年开出首店的优衣库、1980年诞生的无印良品（MUJI）、1987年成立的大创（DAISO）、被称为“日本宜家”的NITORI（1967年创立）和1989年开设首店的唐吉诃德（Don Quijote）。它们不仅在日本本土成功，更走向全球，成为极具影响力的国民品牌。
它们共同的特征是：定价显著低于行业平均、SKU（库存单位）庞大但品质稳定，代表着“高质低价”的消费逻辑。
这些品牌帮助日本家庭用精打细算的方式在消费降级中守住“体面生活”，因此也被称为“防御性消费”。
在国内同样也是的，您是否有关注临期经济？
像京东自营平台就有临期清单，同样的商品到2027年才到期（2年后），却便宜30%-40%，你愿意买单不？
还有像二手市场的交易，通过二手平台，可以3折拿下Coach包包，或者对数码发烧友而言，二手市场的追“新”和流通可以减少40%+的购新成本。
还有颜值经济
当大梦想触不可及时，小确幸就成了救生筏。
在合租房里，很多20多岁的年轻女生在十来平米的出租屋里涂着国货口红。那些几十元到百元不等的哑光色号，是她们每天挤地铁上班的勇气来源。
这两年国际大牌彩妆集体遇冷，但平价国货更好卖了。美容仪市场出现也出现两极分化，3000元以上的网红高端机型滞销积灰，带“去法令纹”噱头的百元射频仪，在拼多多狂销200万台。
就连街边理发店都开始出卖"情绪价值"，一线城市某美发沙龙推出“斩桃花发色”，标价1380元照样约满。
“买不起房，至少买得起镜子里容光焕发的自己”，“月薪5000也要体面特权”，这种心态正在给消费市场重新洗牌，更多的年轻群体将可支配收入用于“即时颜值提升”。
这就是经济学家说的“口红效应”——经济环境越是寒气逼人的时候，大家越需要低成本的情绪补偿。
还有银发经济，例如陪诊师时薪涨到300元仍难预约，因为比起挂号取药，老人更需要有人帮他们看懂医院智能机器上的操作提示。
某平台“助浴服务”搜索量暴涨470%，200元/次的订单里藏着无数独居老人“不想麻烦子女”的自尊。
这都是消费者用手投出来的市场。
回看日本经济失落的三十年，真正的赢家从来不是哀叹时代的人。无印良品教会人们“够用就好”，优衣库证明基本款才是抗周期的硬通货。
不管是个人还是国家，面对未知的未来，我们都需要不断创新与调整自己的发展策略，让自己不落后于市场。
历史从不重复，但总是相似。
当所有人在讨论消费降级，聪明人早已学会在裂缝里种花。真正的机会就藏在14亿人死活都要保住的各种体面里。
降低负债，增加储蓄
与日本对比，我们的社会有相似之处，但有更多的不同。
早在1990年，日本家庭资产中虽有60%为不动产，但已广泛普及权益类金融资产，证券类资产占比达到36%。
相比之下，中国城乡差异巨大，城市家庭中不动产占比高达72%，而权益类金融资产占比仍偏低。这意味着，一旦不动产价值下滑，中国家庭所承受的冲击将远大于当年的日本。
此外，中国家庭背负着更高的杠杆压力。1990年，日本家庭住房贷款余额仅占名义GDP的8.9%，占不动产市值的2.4%；而在中国，这两个比例分别是33.9%和8.2%。如果未来出现类似日本的不动产泡沫破裂，中国社会和家庭的受创面将更广，伤害更深。
与此同时，我们的福利体系尚未完善，社保也只是大范围普惠性的政策，没有办法确保你品质的医疗和养老生活，如果你不额外配置，将牺牲你未来的体验感。
这也许正是我们从日本“失去的三十年”中最值得学习的部分：在衰退中维持社会共识，而不是让博弈彻底撕裂生活的基石。
我是欣欣，每天与你分享搞钱存钱干货，如果你也和我一样喜欢存钱，点赞关注收藏哦